मैं अचंभे में इस प्रश्न के द्वारा लिया गया था इससे पहले कि मैं प्रस्तुत यह सोचा था कि एक SIPम्यूचुअल फंड के एक प्रकार व्यक्ति का एहसास.
दुर्भाग्य से, कई नए निवेशकों के लिए इस ग़लतफ़हमी में लग रहे हो.
सिस्टमैटिक इनवेस्टमेंट प्लान म्यूचुअल फंड के एक प्रकार नहीं है. यह एक म्यूचुअल फंड में निवेश करने की एक विधि है.
यहाँ करने के लिए इसके साथ शर्तों को आ रहा है.
सबसे अच्छा धन में निवेश
तुम कैसे एक म्यूचुअल फंड में निवेश कर सकते हैं
वहाँ दो तरीके हैं जिसमें आप एक म्यूचुअल फंड में निवेश कर सकते हैं कर रहे हैं.
1. एक बार एकमुश्त भुगतान
यदि आप फंड में सीधे निवेश, आप जांच पर सिर्फ हाथ और आप अपने कोष उस विशेष दिन पर इकाइयों के मूल्य के आधार पर इकाइयों मिलता है.
मान लीजिए कि आप के लिए 10,000 रुपये का निवेश करना चाहते हैं. सब तुम्हें क्या करना है है निधि दृष्टिकोण और 10,000 रु. यूनिट खरीदने. वहाँ दो कारकों निर्धारित कितने इकाइयों तुम हो जाएगा.
एंट्री लोड
यह शुल्क राशि आप निवेश पर आप भुगतान है. चलो का कहना है कि एंट्री लोड 2% है. रुपये 10,000 * दो प्रतिशत 200 रुपए होगा. अब आप सिर्फ 9800 रुपये के लिए निवेश किया है.
एनएवी
निवल परिसंपत्ति मूल्य के एक कोष की एक इकाई की कीमत है. चलो कहना है कि दिन आप निवेश पर एनएवी 30 रुपये है.
तो आप 326.67 इकाइयों (रुपये 9800 / 30) मिलेगा.
2. आवधिक निवेश
यह एक SIPके रूप में संदर्भित किया जाता है.
है इसका मतलब है कि कि, हर महीने, आप निवेश करने के लिए प्रतिबद्ध है, कहते हैं, अपने कोष में 1,000 रु. एक वर्ष के अंत में, आप अपने कोष में 12,000 रु का निवेश होगा.
चलो कहते हैं कि दिन आप पहले महीने में निवेश पर एनएवी 20 रुपये है, आप 50 इकाइयों मिल जाएगा.
अगले महीने, एनएवी 25 रुपये है. आप 40 इकाइयों मिल जाएगा.
अगले महीने, एनएवी 18 रुपये है. तुम 55.56 इकाइयों मिल जाएगा.
तो, तीन महीने के बाद, आप 145.56 इकाइयों होगा. औसतन, आप 21 रुपए प्रति यूनिट भुगतान किया जाएगा. यह है, क्योंकि जब एनएवी अधिक है, आप 1,000 रुपए प्रति कम इकाइयों. जब एनएवी गिरता है, तो आप 1,000 रुपए प्रति उससे अधिक इकाइयों मिलता है.
कैसे एक म्युचुअल फंड में निवेश करने के लिए
यहाँ SIPपर कुछ अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न
1. वहाँ एक लोड है?
एक बाहर निकलें लोड एक शुल्क आप निधि का भुगतान जब आप इकाइयों को बेचने, बस एंट्री लोड की तरह एक शुल्क आप भुगतान करते हैं जब आप यूनिट खरीदने है.
प्रारंभ में, सिप पर फंड एंट्री लोड कभी नहीं का आरोप लगाया. अब, तथापि, उनमें से एक नंबर है.
आप यह भी देखना है अगर वहाँ एक निकास लोड है. आम तौर पर, हालांकि, वहाँ कोई नहीं है. इसके अलावा, अगर वहाँ एक एंट्री लोड है, एक निकास लोड चार्ज नहीं किया जा जाएगा.
यदि आप एक से बाहर निकलें लोड SIPमध्य तरह रोक करने के लिए शुल्क लिया जा सकता है. चलो कहते हैं कि तुम एक साल एक SIPहै, लेकिन पांच महीने बाद बंद हैं, तो एक निकास लोड लगाया जाएगा. इन शर्तों को म्यूचुअल फंड के बीच सावधान रहना होगा.
2. न्यूनतम निवेश क्या है?
यदि आप एक एक समय निवेश करते हैं, न्यूनतम राशि है कि आप निवेश किया है 5,000 रुपए है.
यदि आप एक SIPके माध्यम से निवेश राशि बूँदें. प्रत्येक निधि अपने स्वयं के न्यूनतम राशि है. कुछ इसे कम से कम 500 रुपये प्रति माह, दूसरों को यह 1,000 रु रख सकते हैं रख सकते हैं.
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3. कितनी बार एक के लिए निवेश है?
यह निधि पर निर्भर करेगा.
कुछ जोर देते SIPहर महीने किया जाना चाहिए. दूसरों तुम तीन महीने में एक बार या छह महीने में एक बार निवेश करने का विकल्प देते हैं.
उन्होंने यह भी तय तिथी को दे. तो आप विभिन्न तारीखों के विकल्प मिलता है और आप एक को चुनना होगा. चलो कहते हैं कि आप इन तिथियों के साथ प्रस्तुत कर रहे हैं: 1, 10, 20 या 30. आप किसी एक तिथि चुन सकते हैं.
यदि आप महीने की 10 तारीख लेने के लिए है, तो उस दिन पर, राशि है जो आप फंड में निवेश करने का फैसला किया है अपने म्यूचुअल फंड में जमा हो.
4. भुगतान कैसे किया जाना चाहिए?
आप अपने बैंक से इलेक्ट्रॉनिक क्लीयरेंस सेवा के लिए विकल्प चुन सकते हैं, इस म्यूचुअल फंड का मतलब है, के रूप में आपके निर्देशों के अनुसार, आपके खाते से डेबिट एक निश्चित राशि हर महीने.
चलो कहते हैं कि आपको हर महीने 1,000 रुपये का एक SIPहै और आप हर महीने की 10 वीं पर यह में निवेश के लिए चुना है. इस विकल्प के तहत, आप सीधे डेबिट अपने नियत तारीख पर 1000 रुपये का बैंक खाता अपने म्यूचुअल फंड हिदायत कर सकते हैं.
यदि आप अपने खाते में आवश्यक पैसा नहीं है, तो उस महीने के लिए, कोई इकाइयों आप के लिए आवंटित किया जाएगा. लेकिन, अगर इस समय - समय पर जारी है, म्यूचुअल फंड एसआईपी बंद होगा. आप प्रत्येक म्यूचुअल फंड अपने पैरामीटर क्या कर रहे हैं के साथ जांच की जरूरत है.
वैकल्पिक रूप से, आप अपने म्यूचुअल फंड के लिए चेक दे सकते हैं. इस मामले में, वे के लिए पांच पोस्ट डेटेड चेक्स अपने पहले निवेश के साथ अग्रिम पूछ सकते हैं.
चूंकि इन चेक समय से आगे दिनांकित हैं, वे आज तक संकेत संसाधित नहीं कर सकते हैं.
सही धन को चुनने के महत्व
5. मैं कितनी देर तक मैं सिप चाहते हैं के लिए राज्य अवश्य?
हां. आप चाहे आप इसे एक साल या दो साल, आदि के लिए चाहते हैं, तो इस अवधि के दौरान, आप का एहसास आप एसआईपी के साथ जारी नहीं कर सकते हैं राज्य होगा, तुम सब करना है निधि सूचित 15 दिनों से पहले है पेआउट.
एसआईपी बंद हो जाएगा. आप निधि के साथ अपने पैसे रखने के लिए और इसे वापस लेने जब आप चाहते करने के लिए जारी कर सकते हैं.
6. क्या सभी धन एसआईपी की पेशकश?
सं लिक्विड फंड, नकदी फंड और फ्लोटिंग दर ऋण निधियों एक SIPनहीं की पेशकश करते हैं. धन है कि बहुत अल्पावधि निर्धारित वापसी निवेश में निवेश कर रहे हैं. फ्लोटिंग दर ऋण फंडों तय वापसी निवेश में निवेश जहां अर्थव्यवस्था में ब्याज दर (सिर्फ एक अस्थायी दर घर ऋण की तरह) के साथ अग्रानुक्रम में ब्याज दर की चाल.
इक्विटी फंड (धन है कि कंपनियों के शेयरों में निवेश) के सभी प्रकार, ऋण धन (धन है कि निश्चित वापसी निवेश में निवेश) और बैलेंस्ड फंड (धन है कि दोनों में निवेश) एक SIPकी पेशकश करते हैं.
7. टैक्स निहितार्थ
चलो कहते हैं कि तुम एक विविधतापूर्ण इक्विटी फंड के SIPविकल्प में निवेश किया है.
यदि आप खरीदने के एक साल बाद यूनिट बेचते हैं, आप कोई पूंजी लाभ कर का भुगतान करते हैं. यदि आप बेचने अगर एक साल पहले, आप 10% पूंजी लाभ कर का भुगतान करते हैं.
चलो कहते हैं कि तुम एक SIPके माध्यम से 12 महीनों के लिए निवेश: दिसंबर 2005 जनवरी. अब, फरवरी 2006 में, आप कुछ इकाइयों को बेचने के लिए चाहते हैं.
आप पूंजी लाभ कर का आरोप लगाया जाएगा?
पहली प्रणाली, बाहर पहली यहाँ लागू होता है. तो, राशि है जो आप जनवरी 2005 इकाइयों और आपको लगता है कि पैसे के साथ खरीदा के में निवेश, फरवरी 2006 में बेचते हैं इकाइयों के रूप में माना जाएगा.
कर उद्देश्यों के लिए, इकाइयों कि आप पहली बार बेचने के रूप में पहली इकाइयों खरीदा विचार किया जाएगा.
सबसे अस्थिर म्यूचुअल फंड
8. एक SIPमदद कैसे करेंगे?
जब आप एक कोष की यूनिट खरीदने, आप ऐसा करते हैं जब एनएवी वास्तव में उच्च है हो सकता है. उदाहरण के लिए, हम कहते हैं कि तुम एक कोष की इकाइयों खरीदा जब बैल रन अपने चरम पर था, एक उच्च एनएवी के लिए अग्रणी.
अगर बाजार में गिरावट उस के बाद, अपने निवेश का मूल्य गिर जाता है और आप एक लंबे समय के लिए इंतजार करने के लिए अपने निवेश पर एक वापसी कर सकते हैं. लेकिन, अगर आप एक SIPके माध्यम से निवेश करने के लिए, आप इकाइयों को खरीदने की त्रुटि प्रतिबद्ध नहीं है जब बाजार अपने चरम पर है. चूंकि आप छोटे मात्रा में लगातार खरीद रहे हैं, अपने निवेश से बाहर समय की अवधि में औसत.
तुम अंत में एक उच्च लागत और कुछ इकाइयों को एक कम कीमत पर कुछ इकाइयों को खरीदने जाएगा. समय के साथ, एक लाभ बनाने के अपने अवसरों को बहुत अधिक कर रहे हैं जब एक एक बार निवेश की तुलना में.
* यह आंकड़ा मूल के रूप में 1,00,000 रुपये प्रकाशित किया गया था और त्रुटि संदेश बोर्ड पर एक पाठक ने बताया था.
